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Kreditrechner

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Ein Kreditrechner für die Monatsrate und dafür, wie viel davon Zinsen sind.

  1. Tragen Sie Betrag, Jahreszins und Laufzeit ein
  2. Lesen Sie die Monatsrate und die Gesamtzinsen
  3. Sehen Sie in der Jahrestabelle, ab wann Sie die Schuld tilgen
 
 
 
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Über dieses Tool

Die Monatsrate ist eine Zahl, und jede Bank-Website nennt sie Ihnen. Was fast keine ohne Anmeldung zeigt, ist, wo dieses Geld tatsächlich hingeht. Bei einem langen Kredit sind die frühen Raten fast vollständig Zinsen. Leihen Sie zu 5 % über dreißig Jahre, besteht die erste Rate zu etwa zwei Dritteln aus Zinsen; es dauert ungefähr achtzehn Jahre, bis die Hälfte einer Rate auf die Schuld selbst geht. Das ist das, was man vor einer Unterschrift sehen sollte, deshalb steht hier die Aufteilung Jahr für Jahr und nicht nur die Summen. Sie bekommen die Rate, was Sie am Ende gezahlt haben werden, wie viel davon Zinsen sind und was die Zinsen im Verhältnis zum geliehenen Betrag ausmachen. Diese letzte Zahl ist die, die sitzt: bei einer langen Baufinanzierung ist sie oft noch einmal fast der ursprüngliche Betrag. Das ist Arithmetik und sonst nichts. Es weiß nichts über Gebühren, Versicherungen, Abschlusskosten oder das, was eine Bank Ihnen tatsächlich anbietet, und es ist keine Empfehlung, ob Sie einen Kredit aufnehmen sollten — das ist ein Gespräch mit einem Menschen, keine Zahl von einer Webseite. Es läuft in Ihrem Browser. Nichts, was Sie tippen, wird irgendwohin gesendet. Es ist außerdem der Baufinanzierungsrechner, nach dem die meisten suchen. Eine Baufinanzierung ist ein Kredit, und die Arithmetik ist identisch: Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit eingeben, und Sie erhalten die Monatsrate, die Gesamtzinsen und den Verlauf Jahr für Jahr. Bewusst nicht enthalten ist der Rest der Wohnkosten — Grundsteuer, Gebäudeversicherung, Hausgeld oder eine Versicherung bei geringem Eigenkapital. Die unterscheiden sich von Land zu Land und von Objekt zu Objekt, und eine Zahl, die eine Schätzung davon still einrechnet, wäre schlechter als eine, die sie weglässt und das sagt.

Häufige Fragen

Warum sind die frühen Raten so stark Zinsen?

Weil Zinsen auf das berechnet werden, was Sie noch schulden, und am Anfang schulden Sie fast alles. Die Rate bleibt jeden Monat gleich, mit sinkendem Saldo schrumpft also der Zinsanteil und der Tilgungsanteil wächst. Genau diesen Übergang zeigt die Jahrestabelle.

Zeigt es einen Tilgungsplan?

Ja — Jahr für Jahr, mit der Aufteilung zwischen Zinsen und Tilgung und dem Restsaldo am Jahresende. Der Tilgungsplan ist der lesenswerte Teil: frühe Raten sind überwiegend Zinsen und späte überwiegend Tilgung, weshalb eine Sondertilgung im ersten Jahr ein Vielfaches dessen wert ist, was dasselbe Geld im zehnten Jahr bewirkt.

Kann ich es für eine Immobilienrate nutzen?

Für die Rate selbst ja — eine Baufinanzierung ist ein Kredit, und die Arithmetik ist identisch. Nicht enthalten ist der Rest dessen, was sie kostet: Versicherung, Grundsteuer, Gebühren oder ein Zins, der sich nach der Bindungsfrist ändert. Nehmen Sie die Zahl als den Kreditanteil der Rate, nicht als die ganze Belastung.

Wie berechne ich eine Monatsrate?

Tragen Sie Darlehensbetrag, Jahreszins und Laufzeit ein, und die Monatsrate ist die große Zahl. Es ist die übliche Annuitätenformel, die jede Bank verwendet, die Zahl stimmt also mit ihrer überein — was die meisten nicht zeigen und dies schon: die Gesamtzinsen daneben und wie wenig einer frühen Rate den Saldo berührt.

Sind Gebühren oder Versicherungen enthalten?

Nein. Es ist nur die Kreditarithmetik: Betrag, Zins, Laufzeit. Bearbeitungsgebühren, Pflichtversicherungen und Vorfälligkeitsentschädigungen ändern die tatsächlichen Kosten, und sie unterscheiden sich so stark nach Anbieter und Land, dass eine Schätzung schlechter wäre als das Weglassen.

Ist das der Effektivzins?

Nein. Der Zins, den Sie tippen, ist der nominale Jahreszins. Der Effektivzins fasst Gebühren zu einer vergleichbaren Zahl zusammen und ist in verschiedenen Ländern verschieden definiert — nennt Ihnen eine Bank einen Effektivzins, liegt die Rate hier nahe daran, aber nicht identisch, und der Unterschied sind die Gebühren.

Was ist mit einem 0-%-Kredit?

Er funktioniert. Die übliche Ratenformel teilt bei einem Zins von null durch null, dieser Fall wird also gesondert behandelt — die Rate ist schlicht der Betrag geteilt durch die Anzahl der Monate, was ein zinsloser Kredit offensichtlich ist.

Soll ich diesen Kredit aufnehmen?

Das kann ein Rechner nicht beantworten, und wir tun nicht so als ob. Er zeigt Ihnen, was die Arithmetik zu Raten und Zinsen sagt. Ob er tragbar oder klug ist, hängt von Dingen ab, die keine Webseite über Sie weiß.

Wird etwas, das ich tippe, an einen Server gesendet?

Nein. Alles wird in diesem Browser-Tab berechnet, auch der Verlauf Jahr für Jahr. Es gibt kein Konto, keine Werbung und keinen Dritten, der zusieht, welche Beträge Sie eintragen.

Kann ich das als Baufinanzierungsrechner verwenden?

Ja, für die Rate selbst. Eine Baufinanzierung ist ein Kredit und die Mathematik dieselbe, Monatsrate, Gesamtzinsen und Tilgungstabelle stimmen also genau. Nicht enthalten sind Grundsteuer, Versicherungen und eine etwaige Absicherung bei geringem Eigenkapital — die hängen davon ab, wo Sie wohnen und was Sie kaufen, und eine Schätzung davon einzurechnen ließe die Zahl vollständiger aussehen und wäre weniger wahr. Rechnen Sie sie getrennt zur hier gezeigten Rate hinzu.

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