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Zinseszins

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Ein Zinseszinsrechner mit regelmäßigen Einzahlungen und beliebigem Zinsintervall.

  1. Tragen Sie ein, womit Sie starten, den Zinssatz und die Jahre
  2. Ergänzen Sie eine regelmäßige Einzahlung, falls Sie eine leisten
  3. Prüfen Sie den effektiven Jahreszins, um zwei Angebote zu vergleichen
 
 
 
 
 
 
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Über dieses Tool

Ein Startbetrag, ein Zinssatz, wie oft Zinsen gutgeschrieben werden und über welchen Zeitraum. Optional etwas, das in jeder Periode eingezahlt wird. Heraus kommt der Stand Jahr für Jahr, aufgeteilt in das, was Sie eingezahlt haben, und das, was die Zinsen bewirkt haben. Wie oft die Zinsen anfallen, zählt mehr, als man erwartet. 5 % monatlich verzinst sind nicht 5 % im Jahr — es sind 5,116 %, und über Jahrzehnte ist diese Lücke nicht klein. Deshalb ist das Zinsintervall eine Eingabe und keine Annahme, und der effektive Jahreszins kommt neben dem Ergebnis zurück: das ist die Zahl, die zwei verschiedene Angebote vergleichbar macht. Es gibt außerdem einen Schalter dafür, ob Einzahlungen am Anfang oder am Ende jeder Periode landen. Am Ende eingezahltes Geld verdient in dieser Periode nichts, wer am Anfang einzahlt, verdient über den ganzen Lauf also eine zusätzliche Periode Zinsen. Das ist ein echter Unterschied und eine echte Wahl, also wird sie nicht still für Sie getroffen. Das ist Arithmetik, keine Prognose. Es weiß nichts über Steuern, Inflation, Gebühren oder das, was eine Anlage tatsächlich tun wird, und keines davon ist klein. Eine Hochrechnung, die wie ein Versprechen aussieht, ist das eine Unehrliche, das ein solcher Rechner tun kann. Also: Es ist eine Rechnung, und die Rechnung unterstellt, dass der Zinssatz exakt hält.

Häufige Fragen

Warum sind 5 % monatlich nicht dasselbe wie 5 % im Jahr?

Weil die Zinsen jedes Monats für den Rest des Jahres selbst Zinsen verdienen. 5 % nominal, monatlich verzinst, ergeben tatsächlich 5,116 % — den effektiven Jahreszins. Er ist die einzige Zahl, mit der man ein monatlich zahlendes Konto gegen ein jährlich zahlendes vergleichen kann.

Was ändert monatliche Verzinsung tatsächlich?

Sie lässt das Geld etwas schneller wachsen, als der genannte Zinssatz vermuten lässt, weil die Zinsen jedes Monats sofort selbst zu arbeiten anfangen. Bei monatlicher Verzinsung mit 5 % bringt ein Jahr 5,12 % — der effektive Jahreszins, der daneben steht, damit zwei Konten mit unterschiedlichen Intervallen ehrlich verglichen werden können.

Taugt es als Sparrechner?

Ja — tragen Sie den Anfangsbestand ein, ergänzen Sie, was Sie monatlich einzahlen, und es ist ein Sparrechner statt einer einmaligen Rechnung. Dieselben Zahlen beantworten auch die Frage nach dem Wachstum einer Anlage, mit der Einschränkung, dass eine echte Anlage keinen festen Zins liefert: die Zahl hier ist das, was ein gleichbleibender Zins täte — ein nützlicher Vergleich und keine Prognose.

Sollen Einzahlungen am Anfang oder am Ende der Periode liegen?

Was für Sie zutrifft. Am Ende eingezahltes Geld verdient in dieser Periode nichts, Einzahlungen am Periodenanfang verdienen über den ganzen Lauf also eine Periode mehr Zinsen. Überweisungen am Gehaltstag landen meist am Anfang; der Unterschied ist monatlich klein und über Jahrzehnte sichtbar.

Berücksichtigt das Steuern oder Inflation?

Nein, und beides zählt. Steuern nehmen in den meisten Ländern einen Teil der Zinsen, und Inflation senkt, was die Endzahl wert ist. Nehmen Sie das Ergebnis als die Arithmetik des eingetippten Zinssatzes, nicht als das, was Sie wirklich haben werden.

Ist das Anlageberatung?

Nein. Es ist eine Rechnung. Sie hat keine Ahnung, was eine Anlage tatsächlich abwerfen wird, und ein Zinssatz, den Sie eintippen, ist eine Annahme und keine Vorhersage. Für alles, was wirklich zählt, sprechen Sie mit jemandem, der Sie beraten darf.

Wie wird das Wachstum tatsächlich berechnet?

Schritt für Schritt, eine Zinsperiode nach der anderen, statt mit einer geschlossenen Formel. Das macht die Jahrestabelle erst möglich und hält den Zeitpunkt der Einzahlung ehrlich — und die Tests prüfen es gegen die Lehrbuchformel in den Fällen, in denen die Formel gilt.

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