Calcolo del prestito
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Un calcolatore di prestito per la rata mensile, e per quanta parte è interesse.
- Metti l'importo, il tasso annuo e la durata
- Leggi la rata mensile e gli interessi totali
- Guarda la tabella annuale per vedere quando inizi a ridurre il debito
Ogni mese
Anno
| Anno | Sul debito | Interessi | Ancora dovuto |
|---|
Solo aritmetica — nessuna spesa, assicurazione o condizione, e nessun consiglio.
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Su questo strumento
La rata mensile è un numero, e il sito di qualunque finanziatore te lo dirà. Quello che quasi nessuno mostra senza farti accedere è dove quei soldi vanno davvero. Su un prestito lungo, le prime rate sono quasi solo interessi. Prendi a prestito al 5 % su trent'anni e la prima rata è per circa due terzi interesse; servono più o meno diciotto anni perché metà di una rata vada sul debito vero e proprio. È questa la cosa da vedere prima di firmare qualcosa, quindi qui c'è la ripartizione anno per anno e non solo i totali. Ottieni la rata, quanto avrai pagato alla fine, quanta parte di questo sono interessi e quanto gli interessi valgono come quota di ciò che hai preso in prestito. Quest'ultima cifra è quella che colpisce: su un mutuo lungo è spesso quasi di nuovo l'importo originale. Questa è aritmetica e nient'altro. Non sa nulla di spese, assicurazioni, costi di istruttoria o di ciò che un finanziatore ti offrirà davvero, e non è un consiglio su se indebitarsi — quella è una conversazione con una persona, non un numero su una pagina web. Gira nel tuo browser. Nulla di ciò che scrivi viene mandato da qualche parte. È anche il calcolatore di mutuo che quasi tutti cercano. Un mutuo è un prestito e l'aritmetica è identica: metti l'importo, il tasso e la durata, e ottieni la rata mensile, gli interessi totali e il residuo anno per anno. Ciò che deliberatamente non comprende è il resto del costo di una casa — imposte, assicurazione dell'immobile, spese condominiali o l'assicurazione richiesta quando l'anticipo è piccolo. Variano da paese a paese e da immobile a immobile, e un numero che ci infilasse dentro di soppiatto una stima sarebbe peggiore di uno che li lascia fuori e lo dice.
Domande frequenti
Perché tanta parte delle prime rate è interesse?
Perché l'interesse si calcola su ciò che devi ancora, e all'inizio devi quasi tutto. La rata resta uguale ogni mese, quindi man mano che il debito cala la parte di interesse si riduce e quella di capitale cresce. È proprio quel passaggio che mostra la tabella annuale.
Mostra un piano di ammortamento?
Sì, anno per anno, con la ripartizione fra interessi e capitale e il residuo alla fine di ciascuno. Il piano di ammortamento è la parte che vale la pena leggere: le prime rate sono soprattutto interesse e le ultime soprattutto capitale, ed è per questo che un rimborso anticipato al primo anno vale diverse volte quello che gli stessi soldi fanno al decimo.
Posso usarlo per la rata di un mutuo?
Per la rata in sé sì: un mutuo è un prestito e l'aritmetica è identica. Quello che non comprende è il resto di ciò che costa un mutuo: assicurazione, imposte, spese o un tasso che cambia a metà strada. Prendi il numero come la parte prestito della rata e non come l'intera spesa.
Come calcolo una rata mensile?
Metti l'importo preso a prestito, il tasso annuo e la durata: la rata mensile è la cifra principale. È la formula di ammortamento standard che usa ogni finanziatore, quindi il numero coincide con il suo — ciò che quasi nessuno mostra, e che qui c'è, sono gli interessi totali accanto e quanto poco una prima rata tocchi il debito.
Comprende spese o assicurazioni?
No. È solo l'aritmetica del prestito: importo, tasso, durata. Spese di istruttoria, assicurazioni obbligatorie e penali di estinzione anticipata cambiano tutte il costo reale, e variano così tanto per finanziatore e per paese che includere una stima sarebbe peggio che lasciarle fuori.
Questo è il TAEG?
No. Il tasso che scrivi è il tasso nominale annuo. Il TAEG accorpa le spese in un'unica cifra confrontabile ed è definito in modo diverso nei diversi paesi: se un finanziatore ti dà un TAEG, la rata qui sarà vicina ma non identica, e la differenza sono le spese.
E un prestito allo 0 %?
Funziona. La formula standard della rata divide per zero quando il tasso è nullo, quindi quel caso è trattato a parte: la rata è semplicemente l'importo diviso per il numero di mesi, che è ovviamente ciò che è un prestito senza interessi.
Dovrei accendere questo prestito?
Non è una cosa a cui un calcolatore possa rispondere, e non fingeremo il contrario. Questo ti mostra che cosa dice l'aritmetica su rate e interessi. Se sia sostenibile o saggio dipende da cose che nessuna pagina web sa di te.
Qualcosa di ciò che scrivo viene mandato a un server?
No. È tutto calcolato in questa scheda del browser, piano annuale compreso. Non c'è account, non c'è pubblicità e non c'è nessun terzo che guarda quali importi inserisci.
Posso usarlo come calcolatore di mutuo?
Sì, per la rata in sé. Un mutuo è un prestito e la matematica è la stessa, quindi rata mensile, interessi totali e tabella di ammortamento sono esatti. Non sono compresi imposte, assicurazione e le eventuali coperture richieste — dipendono da dove vivi e da che cosa compri, e infilarci una stima farebbe sembrare la cifra più completa pur rendendola meno vera. Sommale a parte alla rata mostrata qui.
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